В поисках гарантий: как заключать сделки, платить по счетам и давать в долг в условиях турбулентности
Вернут ли одолженные деньги в срок? Как провести расчет по сделке с минимальными рисками? Как рассчитаться с контрагентом, который внезапно приостановил свою деятельность? Не обманут ли квартиранты? И, наоборот, где квартиранту взять гарантию, что собственник вдруг не повысит размер арендных платежей?
В период, когда экономическая ситуация не стабильна, при этом кто-то лишается работы, кто-то — привычного дохода, подобные вопросы встают особенно часто. Сложно спрогнозировать, как скажется кризис на людях, с которыми вас связывают кредитно-денежные или иные договорные отношения. Непонятно, сможет ли контрагент вовремя выполнить свои обязательства, прежде всего — финансовые. Более того, турбулентные явления в экономике дают зеленый свет мошенникам, желающим нажиться на людях, которые пытаются что-то спешно продать или купить. Страх резкого скачка цен, жесткие требования к выдаче кредитов у банков и возросшие процентные ставки толкают людей на обращение за займами в небольшие частные конторы, предлагающие «быстрые деньги» без лишних проволочек. Так, еще в начале марта российские микрофинансовые организации отмечали увеличение потока клиентов — по их подсчетам, число обращений к ним выросло в 1,5 раза.
Чтобы не оказаться заложником чужих проблем или жертвой обмана, важно особенно внимательно подходить к вопросу закрепления тех ил иных договоренностей и знать об инструментах, защищающих от неприятных «сюрпризов» со стороны контрагента.
Первый и, казалось бы, очевидный совет всем тем, кто идет на сделку, подразумевающую исполнение финансовых обязательств, — не надеяться на устные договоренности. До сих пор многие считают «бумажные» договоры ненужной формальностью, особенно когда речь идет о том же займе для родственника или близкого друга. На практике столь безграничное доверие нередко заканчивается плачевно: заемщик игнорирует оговоренные сроки, кредитор годами ждет возврата долга, со временем изначальные условия и вовсе забываются, а попытки призвать должника к совести не приносят желаемого результата.
Не лучше обстоит дело и у тех, кто одалживает деньги «под расписку». Такая бумага лишь подтверждает факт передачи средств от одного лица другому и не может быть приравнена к договору, то есть не может содержать в себе условий о сроке возврата средств, месте и способе их передачи, размере неустойки и т.д. Даже если кредитор решит дойти до суда — шансы на получение назад своих кровных у него будут небольшими. В случае несогласия должника с предъявленными претензиями доказать, что он лжет, с помощью одной только расписки будет нереально.
Свои подводные камни имеет и договор займа в простой письменной форме. Во-первых, его также можно оспорить, используя при этом довольно незамысловатые аргументы — «я не понимал, что подписывал/мне обещали совершенно другие условия/меня заставили оформить этот договор силой или шантажом». Во-вторых, если договор на подпись вам предложили уже готовый, а вникать в сложный многостраничный текст желания или возможности не было — последствия у такой сделки могут быть самые неожиданные (и не всегда приятные). Если «автор» документа окажется недобросовестным, вторая сторона сделки легко может попасть на огромные проценты по кредиту, нереальные сроки возврата и прочие невыгодные для себя условия займа.
Наиболее надежным и безопасным для обеих сторон вариантом закрепления договоренностей, связанных с деньгами, является заключение договора в нотариальной форме. Во-первых, нотариус как независимая третья сторона гарантирует законность сделки и равную защиту интересов как заемщика, так и кредитора. Он обязательно проверит понимание сторонами условий и последствий сделки, разъяснит все правовые нюансы, поможет составить юридически грамотный договор, где будут учтены все значимые условия возврата займа. Во-вторых, нотариальная печать на договоре дает возможность решить долговой спор через так называемую исполнительную надпись нотариуса, то есть быстро, эффективно и без суда. Все, что потребуется от кредитора в этом случае, — заранее оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись и собрать необходимый комплект документов: оригинал договора, по которому возник долг, расчет задолженности и подтверждение уведомления должника. Для получения исполнительной надписи можно обратиться в любую удобную нотариальную контору, либо запросить ее онлайн — через портал notariat.ru. Далее получить назад долгожданные деньги можно будет либо через судебных приставов, либо через банк, где находятся счета должника. При этом в случае с исполнительной надписью права заемщика тоже будут защищены. Он может быть уверен в том, что никакие дополнительные штрафы за просрочку платежа ему не грозят, как не грозит и встреча с коллекторами. Более того, у него будет шанс оспорить исполнительную надпись в течение следующих десяти дней.
При этом к столь удобному способу решения долговых споров могут прибегать не только кредиторы, но и, к примеру, арендодатели, если договор аренды с квартиросъемщиком удостоверен нотариально. Опять же, нотариальная форма договора аренды дает широкий перечень гарантий сторонам такой сделки, защищает их права и законные интересы. Прежде чем поставить свою печать на договоре, нотариус обязательно убедится, что в качестве арендодателя выступает именно собственник жилья или его законный представитель, что он обладает правом распоряжаться этой недвижимостью, что он дееспособен, что обе стороны сделки понимают ее условия и отдают отчет своим действиям. Кроме того, нотариус поможет составить договор так, чтобы он учитывал интересы обеих сторон и не оставлял поля для недобросовестного «маневра».
Еще одним полезным инструментом для любой сделки, подразумевающей передачу денег, может стать депозитный счет нотариуса. Если мы говорим о договоре аренды, его можно использовать для перечисления так называемого обеспечительного платежа. Эти средства могут служить своего рода «нз» на случай, если договор будет внезапно расторгнут по инициативе той или иной стороны. Как результат, «пострадавшая» от такого решения сторона гарантированно получит компенсацию.
Поможет депозит и в ситуации, когда заемщик или исполнитель по договору не может осуществить необходимый платеж в срок по независящим от него причинам — например, если кредитор или контрагент внезапно прекратил или приостановил свою деятельность, а попытки связаться с ним не приводят к успеху. Чтобы защитить свои права как добросовестного плательщика и избежать необоснованных штрафов за просрочку платежа, исполнить финансовые обязательства в этой ситуации можно, перечислив необходимую сумму на депозитный счет нотариуса. Тогда ответственность за дальнейшую передачу средств по назначению возьмет на себя нотариус, а датой исполнения плательщиком обязательств будет считаться день, когда платеж был внесен в депозит.
Не стоит забывать и о «классическом» варианте использования депозита нотариуса — для расчета по сделке. При этом сделка может быть любой — начиная от купли-продажи квартиры между физлицами и заканчивая многосторонними договорами в корпоративной сфере. В случае с расчетом через депозит плательщик избавляется от необходимости обналичивать крупную сумму и куда-то ее перевозить, а получатель денег точно знает, что платеж придет к нему в оговоренном размере и в оговоренный срок. При этом нотариус лично контролирует факт исполнения указанных в договоре условий и только после этого осуществляет необходимый перевод средств.
Еще один важный плюс депозита нотариуса — его защищенность от банкротства банка. Средства, хранящиеся на нем, не участвуют в конкурсной массе и в случае банкротства кредитной организации сразу возвращаются нотариусу, а тот переводит их владельцу.
Воспользоваться депозитом нотариуса так же, как и исполнительной надписью, можно двумя путями — обратившись к нотариусу очно либо удаленно, через портал Федеральной нотариальной палаты.